新華保險(xiǎn)大力組織開展防范非法集資 宣傳月活動

隨州新華保險(xiǎn)

新華保險(xiǎn)大力組織開展防范非法集資

宣傳月活動

    為貫徹落實(shí)中國銀保監(jiān)會《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展2019年防范非法集資宣傳月的通知》相關(guān)要求，防范和化解行業(yè)涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患，遏制非法集資案件高發(fā)易發(fā)勢頭，新華保險(xiǎn)特開展防范非法集資宣傳月活動，提醒您提高自我保護(hù)意識，樹立正確理財(cái)觀念，警惕非法集資陷阱，避免給個(gè)人和家庭造成損失。

    1.什么是非法集資？

    非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。對保險(xiǎn)行業(yè)而言，非法集資的主要表現(xiàn)形式是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，利用保險(xiǎn)單證或保險(xiǎn)合同等形式、以高息、實(shí)物等為誘餌，向社會公眾籌集資金。當(dāng)前民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等領(lǐng)域是非法集資的重災(zāi)區(qū)。  

    2.非法集資的基本特征

    （1）非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

    （2）公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；

    （3）利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

    （4）社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

    3.保險(xiǎn)領(lǐng)域涉及非法集資主要形式

    （1）主導(dǎo)型案件，指保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司名義實(shí)施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財(cái)協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

    （2）參與型案件，指保險(xiǎn)從業(yè)人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。主要手段有：保險(xiǎn)從業(yè)人員同時(shí)推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退�；蜻M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

    （3）被利用型案件，指不法機(jī)構(gòu)假借保險(xiǎn)公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者，進(jìn)行非法集資。主要手段有：不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險(xiǎn)公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對外售賣，進(jìn)行非法集資；將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，宣稱投資項(xiàng)目（財(cái)產(chǎn)）或資金安全由保險(xiǎn)公司保障，進(jìn)行非法集資；偽造保險(xiǎn)協(xié)議，對外謊稱保險(xiǎn)公司為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn)，同時(shí)以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)；不法機(jī)構(gòu)和個(gè)人故意歪曲金融實(shí)質(zhì)，以金融創(chuàng)新為噱頭，假借保險(xiǎn)名義，以籌建相互保險(xiǎn)公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資，或者以“互助計(jì)劃”、眾籌等幌子，借助保險(xiǎn)名義進(jìn)行宣傳，涉嫌誘導(dǎo)社會公眾參與非法集資。

    4.非法集資的法律后果

    非法集資往往以高息為誘餌，不可持續(xù)，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，最終無法償還參與者資金，此外，此類違法行為嚴(yán)重干擾正常經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會風(fēng)險(xiǎn)。

    根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。

    按照刑法規(guī)定，從事非法集資可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪。

    5.如何避免陷入非法集資陷阱

    不相信高息“保險(xiǎn)”，不被小禮品打動，不接收“先返息”等類似誘餌；不相信任何以保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用、項(xiàng)目投資和購買股份等為名目并承諾高額利息或回報(bào)的借款行為；不與保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收保險(xiǎn)銷售人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條。

    6.如何識別保險(xiǎn)領(lǐng)域的非法集資

    消費(fèi)過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶服務(wù)熱線或銀保監(jiān)會、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證真?zhèn)�，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。

    7.非法集資十項(xiàng)花式，如遇以下情形的“理財(cái)”“保險(xiǎn)”產(chǎn)品，務(wù)必提高警惕：

    一是以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；

    二是以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

    三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的；

    四是以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

    五是以投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等為幌子的；

    六是以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的；

    七是在街頭、商超發(fā)放廣告的；

    八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

    九是“投資”“理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

    十是要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

    8.請保護(hù)好個(gè)人信息，關(guān)注正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)布的廣告信息和非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為請及時(shí)舉報(bào)投訴。

    我公司舉報(bào)電話：95567

    舉報(bào)郵箱：case@newchinalife.com